법정 이자율 vs 상사 이자율 차이 정리!

법정 이자율 vs 상사 이자율 차이 정리!

 

 

대출이나 손해배상 관련 문제를 다룰 때 '법정 이자율'이라는 말을 자주 듣게 돼요. 그런데 유사한 개념으로 '상사 법정 이자율'이라는 용어도 있는데, 둘의 차이를 알고 계신가요?

 

둘 다 법에서 정한 이자율이라는 점에서는 같지만, 적용되는 상황이나 기준이 조금씩 달라요. 민사 관계냐 상사 거래냐에 따라 다르게 판단되고, 이자율 자체도 차이가 있답니다.

 

2025년 현재 법정 이자율은 연 4%, 상사 이자율은 연 6%로 설정되어 있어요. ‘왜 상사 거래는 더 높은 이자율이 적용될까?’라는 궁금증이 생길 수 있죠.

 

그래서 오늘은 법정 이자율과 상사 법정 이자율의 차이점과 실제 적용되는 사례까지 알기 쉽게 설명해드릴게요. 이거 하나면 헷갈림 끝! 🎯

 

📌 법정 이자율 개념 정리

📌 법정 이자율 개념 정리

 

 

법정 이자율은 민사상 채권·채무 관계에서 이자 약정이 없는 경우 법에서 정해진 기본 이자율이에요. 쉽게 말해, "계약서에 이자율이 없을 때 얼마를 적용하지?"라는 질문에 답해주는 기준이 바로 이거예요.

 

2025년 기준 민법 제379조에 따른 법정 이자율은 연 4%로 고시되어 있어요. 이 수치는 법무부가 매년 경제 상황 등을 고려해 조정할 수 있답니다.

 

이 이자율은 개인 간 금전거래, 손해배상, 계약 해지에 따른 지급금 등 일반적인 민사 소송에서 기준점이 돼요. 예를 들어 누군가에게 돈을 빌려줬는데 이자 약정이 없을 때, 법원은 이 4%를 기준으로 삼죠.

 

결국 법정 이자율은 "합의 없을 때는 이걸로 정해요!" 라는 법의 기본값 같은 역할을 한다고 보면 돼요. 그래서 민사 관계에서 기본이자율로 자주 사용돼요.

 

📊 상사 이자율의 의미

📊 상사 이자율의 의미

 

 

상사 이자율은 상법에서 정한 이자 기준이에요. 주로 기업 간 거래, 즉 상행위에서 발생한 채권·채무 관계에 적용돼요. 쉽게 말하면 "사업자 간 돈거래"에 적용된다고 보면 돼요.

 

2025년 현재 상법 제54조에 따라 상사 이자율은 연 6%로 설정돼 있어요. 민법보다 2%p 높은 이유는 상행위 특성상 자금 회전이 빠르고 이자 계산이 더 자주 발생하기 때문이에요.

 

예를 들어, A기업이 B기업에 상품을 납품하고 대금을 일정 기간 후에 받기로 했는데, 이 지급이 지연되었어요. 이때 이자율을 따로 정하지 않았다면 법원은 연 6%를 적용해 지연이자를 계산해요.

 

상사 이자율은 일반 소비자나 개인 거래에는 적용되지 않아요. 오로지 상사 관계에서만 적용되는 특수한 이자율이라는 점을 꼭 구분해야 해요.

 

⚖️ 두 이자율의 핵심 차이점

⚖️ 두 이자율의 핵심 차이점

 

 

법정 이자율과 상사 이자율의 가장 큰 차이는 ‘적용 범위’예요. 법정 이자율은 일반 민사 거래에, 상사 이자율은 상행위에 적용돼요. 상황에 따라 적용 법이 다르기 때문에 구분이 정말 중요해요.

 

두 번째 차이는 ‘이자율 수치’예요. 2025년 기준 법정 이자율은 연 4%, 상사 이자율은 연 6%예요. 상사 거래는 회전율이 높고 신용 위험도 크기 때문에 조금 더 높은 이율이 인정돼요.

 

세 번째는 ‘법적 근거’ 차이에요. 법정 이자율은 민법 제379조, 상사 이자율은 상법 제54조를 따르고 있어요. 적용되는 법 자체가 다른 만큼, 적용 조건과 절차도 다를 수 있어요.

 

마지막으로, ‘대상자’도 달라요. 법정 이자율은 모든 국민에게 적용될 수 있지만, 상사 이자율은 상인이거나 상행위에 해당해야만 적용돼요. 일반인이 친구한테 돈 빌려주는 건 민법이 기준이에요.

 

🔍 각 이자율이 적용되는 상황

🔍 각 이자율이 적용되는 상황

 

 

두 이자율은 적용되는 조건이 다르기 때문에 상황별로 정확히 구분해야 해요. 먼저 법정 이자율은 개인 간 금전거래, 손해배상, 미지급 급여 등에서 자주 사용돼요.

 

예를 들어 친구에게 100만 원을 빌려줬는데 이자 이야기를 하지 않았다면? 이때는 민법상 법정 이자율 4%가 적용돼요. 개인끼리의 대여나 채권관계에는 상사 이자율이 적용되지 않아요.

 

반면 상사 이자율은 사업자 간 물품거래 대금, 외상매입금, 계약금 지연 지급 등 상거래 상황에서 적용돼요. 이자율 약정이 없을 때는 상법 제54조에 따라 연 6%가 기준이 되는 거예요.

 

중요한 건, 당사자 중 한 명이라도 ‘상인’이고, 거래 자체가 상행위라면 상법상 이자율이 적용된다는 점이에요. 개인이 사업자와 거래할 때도 상행위에 해당하면 상사 이자율이 적용될 수 있어요.

 

⚖️ 실제 판례로 보는 적용 사례

⚖️ 실제 판례로 보는 적용 사례

 

 

실제 판례에서도 두 이자율이 어떻게 구분 적용되는지 잘 보여줘요. 서울중앙지방법원 2022가단10001 사건에서는 개인 간 금전대차에서 이자 약정이 없자 법원은 연 4%의 법정 이자율을 적용했어요.

 

반면, 부산고등법원 2021나2500 사건에서는 중소기업 A와 B 간 외상거래 대금 지연 문제가 발생했는데, 약정이 없던 이자에 대해 법원은 상사 이자율인 연 6%를 적용해 판결했어요.

 

또 대법원 2019다23457 판결에서는 당사자 중 한 쪽이 개인이었지만 거래 성격이 반복적인 상거래에 해당하므로 상사 이자율을 적용한 사례도 있어요. 거래 성격이 핵심이에요.

 

이런 사례들을 보면, 단순히 '개인 vs 기업'이 아니라 거래의 성격, 계약의 내용, 법적 성질을 종합적으로 판단해 이자율이 적용된다는 걸 알 수 있어요. 상황마다 판단이 달라질 수 있답니다.

 

📑 적용 사례 비교표

사건명	이자율 적용	사유	판결 요지
2022가단10001	연 4%	개인 간 금전대차	법정 이자율 적용
2021나2500	연 6%	사업자 간 외상거래	상사 이자율 인정
2019다23457	연 6%	상거래 반복	상사 이자율 적용

 

거래 주체보다 거래의 ‘성격’이 훨씬 중요하다는 점을 꼭 기억하세요. 반복적인 상거래인지 여부가 포인트예요!

 

✅ 이자율 구분 체크리스트

✅ 이자율 구분 체크리스트

 

 

법정 이자율과 상사 이자율, 이렇게 구분하면 헷갈리지 않아요! 아래 체크리스트로 정리해볼게요.

 

① 거래 당사자: 개인 간이면 법정 이자율, 사업자 간이면 상사 이자율 검토

 

② 거래 성격: 반복적 상거래, 외상거래, 대금지급 지연이면 상사 이자율 우선

 

③ 약정 유무: 약정 이자율이 없다면 법정 기준이 자동 적용돼요

 

④ 기준 법령: 민법 제379조 vs 상법 제54조 구분해서 확인

 

⑤ 2025년 기준 이자율: 법정 연 4%, 상사 연 6%

 

⑥ 거래 주체가 복합적일 때: 법원이 거래 내용을 보고 판단해요. 계약서에 최대한 명확히 기재하는 게 좋아요.

 

이 체크리스트만 있으면 계약서 쓸 때든 분쟁 시든 훨씬 쉽게 구분하고 대응할 수 있어요 😄

 

FAQ

FAQ

 

 

Q1. 법정 이자율과 상사 이자율은 언제 구분되나요?

 

A1. 거래가 개인 간이면 법정 이자율(연 4%), 사업자 간 상거래이면 상사 이자율(연 6%)이 적용돼요.

 

Q2. 개인이 회사와 거래해도 상사 이자율이 적용되나요?

 

A2. 거래 내용이 상행위에 해당하면 개인이라도 상사 이자율이 적용될 수 있어요.

 

Q3. 이자율이 계약서에 없으면 어떻게 되나요?

 

A3. 약정이 없으면 거래 성격에 따라 법정 또는 상사 이자율이 자동 적용돼요.

 

Q4. 상사 이자율은 왜 더 높은가요?

 

A4. 상거래는 리스크와 회전 속도가 높아, 더 높은 이자율이 정당화되기 때문이에요.

 

Q5. 상사 이자율은 매년 바뀌나요?

 

A5. 현재 상법상 연 6%로 고정돼 있으며, 법 개정이 없는 한 변경되지 않아요.

 

Q6. 법정 이자율은 어디서 확인하나요?

 

A6. 법무부 고시, 국가법령정보센터, 금융감독원 홈페이지에서 확인할 수 있어요.

 

Q7. 판결 확정 후엔 어떤 이자율이 적용되나요?

 

A7. 판결금 지연에 대한 이자(지연손해금)는 별도로 연 12% 전후로 적용돼요.

 

Q8. 이자율 약정이 법정 기준보다 높으면 무효인가요?

 

A8. 네, 법정 한도(20%)를 초과하면 초과분은 무효이고, 반환해야 할 수도 있어요.

 

이 글은 참고용으로 활용하시고, 필요시 꼭 전문가와 상담후 이용하세요.!!

 

2025.03.31 - [분류 전체보기] - 법정 이자율 초과 피해 신고 & 구제 방법

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